Схема, по которой «кинули» вкладчиков «Михайловского» и налогоплательщиков

15:44 2016-07-06 437 банк банка вкладчик миллиард михайловский

Рейтинг 1/5, всего 43 голосов

Состоялась встреча с "вкладчиками" банка "Михайловский" (вкладчики – в кавычках, поскольку Фонд гарантирования вкладов (ФГВФЛ) их таковыми не признает). Также отдельно я пообщался с официальными представителями ФГВФЛ. Судя по документам – типичная история: соблазнившись рекламой о высокие проценты по депозитам (до 28%), потенциальный вкладчик приходит в банк "Михайловский". Оно и не удивительно, поскольку "Михайловский", будучи банком четвертой десятки, имел второй по размеру после "Приватбанка" бюджет на рекламу. Только в 2015 году он потратил на рекламу 40 млн грн при размере всего рынка рекламы банковских услуг около 400 млн грн. Работники банка предлагали потенциальному вкладчику заключить договор, который на первый взгляд выглядел как стандартный договор срочного вклада с банком. Только в подпункте 1.4, вчитавшись в детали, можно было осознать, что банк "Михайловский" выступает лишь поверенным в интересах финансовой компании ООО "Инвестиционно-расчетный центр" (ИРЦ), которой фактически вкладчики и передавали в собственность свои денежные средства. Пожалуй, 90% вкладчиков так и не осознали, что передали свои деньги не банка "Михайловский", а какой-то финансовой компании.

Одновременно всем вкладчикам открывали текущий счет в банке "Михайловский". Тем немногим, кто все же замечал, что средства предлагается передать не банка "Михайловский", а фк, и кто отмечал, что вклад не подпадает под страхование ФГВФЛ, работники банка предлагали заключить договор страхования с СК "Форте". После заверений сотрудников банка, что такой вклад будет даже более надежным, чем гарантированный ФГВФЛ, и прельщенные высокими процентами, люди соглашались подписать документы.

Такой схеме банк "Михайловский" убивал двух зайцев. Во-первых, обходил нормативные ограничения НБУ, наложенные на него по привлечению средств физических лиц, ведь привлеченные средства или отражались на балансе банка как остатки на текущем счете юридического лица, или напрямую направлялись ИРЦ в компании, связанные с Полищуком (владельцем банка), через покупку мусорных облигаций этих компаний. Во-вторых, по этим привлеченных средствах не нужно было делать ежеквартальные гарантийные взносы в ФГВФЛ, поскольку они либо не отражались в балансе, или отражались как средства юридических лиц. При балансе "Михайловского" в три миллиарда гривен в обязательствах было отражено вкладов физических лиц около 1,5 млрд грн. Еще на такую же сумму в полтора миллиарда гривен были привлечены средства физических лиц через две финансовые компании – вышеупомянутый ИРЦ и Коммерческо-инвестиционный центр (КИЦ), которые "приземлились" на баланс "Михайловского" в момент признания его неплатежеспособным.

19-20 мая почти 15 тысяч вкладчиков ИРЦ и КИЦ получили смс-сообщение, что их договоры вкладов с КИЦ и ИРЦ досрочно прекращено, а средства зачислены на их текущие счета в банке "Михайловский". Ответ на вопрос, откуда ИРЦ и КИЦ "взяли" 1,5 млрд грн, чтобы досрочно вернуть средства вкладчикам, можно легко найти в документах и бухгалтерии банка "Михайловский". Оказывается, что деньги финкомпаниям "перевел" сам банк "Михайловский" согласно договора купли-продажи у них прав требования за проданные третьим лицам ценные бумаги (облигации различных неизвестных никому ТОВок – другими словами мусор). Таким образом 19-20 мая, в канун признании банка неплатежеспособным, и именно в те дни, когда "Михайловский" жаловался, что у него "подвисла" электронная система учета, когда уполномоченный НБУ жаловался, что его физически не впускают в банк, трехмиллиардный баланс банка "Михайловский" за один день увеличился на 1,5 млрд грн – в части активов появились 1,5 млрд грн права требования за якобы проданные кому-то какие-то "ценные бумаги" (мусор), а в части пассивов – появились 1,5 млрд грн дополнительных обязательств перед физическими лицами.

Но на этом махинаторы не остановились. Они решили совместить "приятное с полезным" – вывести ликвидные активы из банка. Суммы, которые превышали размер гарантированного возмещения ФГВФЛ, были перечисленные с текущих счетов физлиц на счет финансовой компании "Плеяда" в качестве "перечисление согласно договора возвратной беспроцентной финансовой помощи". Всего "Плеяда" получила почти полмиллиарда такой "помощи". Стоит отметить, что в основном это были средства незаурядных вкладчиков (инсайдеров) – некоторые из них имели депозит размером в 50 и более миллионов гривен. За эти "средства" "Плеяда" "приобрела у банка "Михайловский" кредитный портфель физических лиц согласно договора фактуры. Таким образом из "Михайловского" вывели чуть ли не единственный реальный актив – высокодоходный портфель кредитов физических лиц с доходностью более 125% годовых (доходность согласно отчетности "Михайловского").

Ну и напоследок… Владелец банка "Михайловский" "не смог" оставить кредиты, предоставленные связанным с ним компаниям под залог реального имущества на сумму более миллиарда гривен. Поэтому, того самого злосчастного 19 мая эти кредиты были вроде бы погашены, залог выведена из ипотеки, и вместо них на балансе банка примерно на такую же сумму появились кредиты, предоставленные восьми вновь ТОВкам, которые не вели никакой деятельности и не имеют никаких активов, стоящих миллиарда гривен.

В результате махинаций Виктора Полищука имеем: обанкротившийся банк, в котором Государство, то есть мы – налогоплательщики – обязаны заплатить физлицам через ФГВФЛ от полутора до трех миллиардов гривен. Никаких реальных активов у банка не осталось.

Интересная и важная роль НБУ во всей этой истории. В декабре 2015 года "Михайловский" был признан проблемным, были введены жесткие ограничения – было запрещено выдавать кредиты и привлекать средства вкладчиков-физлиц. В апреле 2016 года Нацбанк смягчил ограничения и снова позволил "Михайловском" кредитовать заемщиков. Именно отмена этого ограничения предоставило Полищуку возможность провернуть сделку по выводу из банка активов на миллиард гривен – заместить кредиты, связанным с ним компаниям, которые вели реальную деятельность и имели реальную залог, на "мусорные" кредиты вновь созданным ТОВкам-пустишкам.


Террористы ИГИЛ взяли на себя ответственность за взрыв в Манчестере
Террористы ИГИЛ взяли на себя ответственность за взрыв в Манчестере
07:22 2017-05-24 8

В ИГИЛ рассказали, как устроили теракт на концерте в Манчестере
В ИГИЛ рассказали, как устроили теракт на концерте в Манчестере
20:17 2017-05-23 20

В ИГИЛ рассказали детали об организации теракта на стадионе Манчестера
В ИГИЛ рассказали детали об организации теракта на стадионе Манчестера
18:23 2017-05-23 20

«Исламское государство» взяло ответственность за теракт в Манчестере
16:19 2017-05-23 16

Офицер из Новосибирска погиб в Сирии
07:22 2017-05-23 21

Названы темы неожиданных майских переговоров Путина и Макрона
20:15 2017-05-22 9

В Сирии погиб еще один путинский «ихтамнет»
16:15 2017-05-22 29

Все сирийские повстанцы покинули город Хомс
08:17 2017-05-22 12

«Мумия»: финальный удлиненный трейлер выдал «козыри» фильма
22:20 2017-05-21 16

Вася Обломов высмеял российское телевидение в новом клипе
21:22 2017-05-21 32